De hypothecaire volmacht

Een hypothecaire volmacht is een overeenkomst waarbij de schuldenaar de bank het recht geeft om op elk moment een hypotheek te vestigen op zijn onroerend goed, zonder dat dit meteen gebeurt. Het is een flexibel alternatief voor een klassieke hypotheek en bespaart in eerste instantie kosten.

Een hypotheek ... als het nodig blijkt te zijn

Om de schuldenaar in staat te stellen op de kosten van een hypotheekvestiging te besparen, aanvaarden banken die het volledige vertrouwen hebben in hun cliënt soms om geen hypotheek te nemen. De bank neemt dan genoegen met een hypothecaire volmacht : de schuldenaar ondertekent een volmacht ten gunste van de vertegenwoordigers van de financiële instelling. Zij zullen dan onmiddellijk een hypotheek kunnen nemen, zonder tussenkomst van de schuldenaar, indien die zijn verbintenissen niet nakomt.

Minder kosten

Met een hypothecaire volmacht, geeft de koper (kredietnemer) de bank (kredietverstrekker) de machtiging om een hypothecaire inschrijving te nemen zodra de bank dat nodig acht. Het verschil met de hypotheek is dat de koper toestemming geeft om een hypotheek af te sluiten, maar dat de bank de hypotheek nog niet onmiddelijk neemt en wellicht nooit zal nemen. Een hypothecaire volmacht moet verplicht de vorm hebben van een authentieke akte .

De hypothecaire volmacht heeft als voordeel dat de kosten lager zijn dan bij een kredietakte. Er wordt geen hypotheek gevestigd en er zijn dus ook geen registratie - en hypotheekrechten . Aangezien de volmacht echter betrekking heeft op een onroerend goed , moet deze wel in de vorm van een notariële akte worden opgemaakt.

Naast de opzoekingskosten zal de schuldenaar ook een ereloon aan de notaris moeten betalen. Het tarief van de notariële akte, dat identiek en verplicht is voor alle notarissen, voorziet in een ereloon dat een kwart is van het ereloon bij een akte van hypothecaire aanwending.

Als de bank echter gebruik moet maken van de volmacht, zal de schuldenaar meer kosten hebben, aangezien hij zowel de kosten van de volmacht als de kosten voor de akte van hypothecaire aanwending zal moeten dragen. Het nadeel is dat de bank minder zekerheid heeft over de terugbetaling van het bedrag. Vertrouwen tussen de bank en de koper is dus essentieel bij een hypothecaire volmacht.

Een familie groepsknuffel

Een combinatie is mogelijk

Het is perfect mogelijk om een lening gedeeltelijk met een hypothecaire inschrijving en gedeeltelijk met een hypothecaire volmacht te laten verlopen. Dat gebeurt zelfs vrij vaak in de praktijk. Vraag hierover meer informatie aan je bankinstelling.