Rente en interesten
Geld lenen kost ook geld. Toch is het vaak de enige manier om een eigen woning te kunnen kopen. Wanneer je een lening aangaat bij een bank, doe je een beroep op een dienst die niet gratis is. De bank vraagt daarvoor een tegenprestatie: de interesten. Op die manier haalt elke partij voordeel uit de overeenkomst. Jij krijgt als kredietnemer onmiddellijk de nodige middelen om je aankoop te financieren, terwijl de bank een vergoeding ontvangt onder de vorm van interesten.
De interest: de vergoeding voor de financiële instelling die het geld ter beschikking stelt van de ontlener
Deze vergoeding wordt uitgedrukt in een percentage en berekend over een bepaalde periode (bijvoorbeeld per jaar, per kwartaal of per maand). Het percentage wordt toegepast op het bedrag dat nog moet worden terugbetaald. Concreet betekent dit dat een maandelijkse interest van 0,3% op een kapitaal van 10.000 euro resulteert in een interestbetaling van 30 euro per maand.
De verschillende soorten interestvoeten
De interestvoet en de manier waarop ze wordt berekend, worden vrij vastgelegd in de leningsovereenkomst. De wet verbiedt echter dat er misbruik wordt gemaakt van de zwakke positie, onwetendheid of noodsituatie van een schuldenaar om een buitensporig hoge interest te eisen.
Interest kan men beschouwen als de “huurprijs van geld”. De interestvoet kan vast, variabel of semi-vast zijn.
De verschillen
-
Een vaste interestvoet blijft gedurende de volledige looptijd van de lening onveranderd, ongeacht de evolutie van de marktrente.
-
Een variabele interestvoet volgt de evolutie van de marktrente. Er kan bijvoorbeeld een herziening voorzien zijn om de één, drie of vijf jaar, of op een andere afgesproken frequentie.
-
Bij een semi-vaste interestvoet blijft de rente gedurende een eerste periode (bijvoorbeeld de eerste tien jaar bij een lening van 15 of 20 jaar) ongewijzigd. Daarna kan de interestvoet herzien worden.
Wat is het jaarlijks kostenpercentage (JKP)?
Het jaarlijks kostenpercentage (JKP) helpt je om het werkelijke kostenplaatje van een lening beter te vergelijken. Naast de rentevoet van het hypothecair krediet moet je ook rekening houden met de dossierkosten en eventuele andere kosten die verbonden zijn aan de kredietovereenkomst. Zo krijg je een globaal overzicht en kan je verschillende voorstellen objectief met elkaar vergelijken.